Es gibt keine allgemeingültige Schwelle, ab der eine Familie ein Family Office in Anspruch nehmen „muss“. Die Zweckmässigkeit dieses Instruments hängt weniger vom absoluten Betrag des Vermögens ab als von seiner Komplexität, der familiären Situation und den generationenübergreifenden Ambitionen der Familie. Dennoch sind bestimmte Signale hinreichend übereinstimmend, um einen praktischen Leitfaden zu bilden.
Die Vermögensschwelle: ein Indikator, keine Regel
Kein Gesetz und keine offizielle Statistik legt einen Betrag fest, ab dem ein Family Office sinnvoll wird. Ein Single Family Office setzt ein eigenes Team und eine eigene Infrastruktur voraus: Seine Fixkosten rechtfertigen sich nur bei einem Vermögen, das zugleich bedeutend und komplex ist.
Ein Multi Family Office teilt diese Kosten auf mehrere Familien auf und ist daher früher zugänglich. Sein Mehrwert wird sichtbar, wenn die Komplexität eine professionelle Betreuung rechtfertigt und schlecht koordinierte Entscheidungen spürbare Folgen für das Vermögen hätten.
Die Komplexitätssignale
Über die Beträge hinaus sind es die Komplexitätssignale, die zu bestimmen erlauben, ob ein Family Office geeignet ist.
Mehrere Banken oder Verwalter: Wenn Ihr Vermögen auf drei oder mehr Banken verteilt ist oder wenn Sie unabhängige Verwalter beauftragt haben, wird es schwierig, ohne Werkzeug und ohne dedizierten Ansprechpartner eine konsolidierte Sicht zu haben. Die Kontoauszüge oder Performanceberichte jedes Instituts, in unterschiedlichen Formaten und mitunter verschiedenen Währungen, erlauben keine kohärente Lesart des Gesamtvermögens.
Mehrere Beteiligungsstrukturen: Schweizer Holding, Familienstiftung, Offshore-Trust, Beteiligung an einem nicht kotierten Familienunternehmen — jede dieser Strukturen folgt ihrer eigenen steuerlichen, rechtlichen und buchhalterischen Logik. Die Koordination zwischen diesen Einheiten erfordert eine übergreifende Fachkompetenz, die nur wenige einzelne Berater in ihrer Gesamtheit beherrschen.
Eine internationale Dimension: Expatriierung, Vermögenswerte im Ausland, Begünstigte in mehreren Ländern oder einfach ein Wohnsitz in einem Grenzkanton — jede internationale Dimension fügt eine Schicht steuerlicher und rechtlicher Komplexität hinzu, die eine dedizierte Aufsicht verdient.
Ein bevorstehender Lebensabschnitt: Unternehmensverkauf, bedeutende Erbschaft, Scheidung, Pensionierung — diese Ereignisse erzeugen oft eine erhebliche Liquidität und eine tiefgreifende Vermögensreorganisation. Genau in diesen Momenten bietet ein Family Office den grössten Mehrwert, indem es die Kohärenz der Entscheidungen sicherstellt und die verschiedenen Berater koordiniert.
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Die auslösenden Momente
Bestimmte Ereignisse stellen Wendepunkte dar, die die Einrichtung eines Family Office besonders opportun machen:
- Der Verkauf eines Familienunternehmens: erzeugt erhebliche Liquidität und wirft unmittelbar die Frage nach deren Allokation, der Besteuerung des Gewinns und der Governance nach dem Verkauf auf.
- Eine komplexe Erbschaft: illiquide Vermögenswerte, ausländische Strukturen, potenzielle Meinungsverschiedenheiten zwischen den Erben — allesamt Situationen, die von einer professionellen Koordination profitieren.
- Der Übergang zur zweiten Generation: Die Übertragung des Vermögens an die Kinder wirft Fragen der Familien-Governance, der finanziellen Bildung und der erbrechtlichen Strukturierung auf, die das klassische Mandat eines Bankiers übersteigen.
- Die Internationalisierung der Familie: In mehreren Ländern ansässige Familienmitglieder schaffen eine zunehmende steuerliche und rechtliche Komplexität.
Was ein Family Office nicht ist
Ein Family Office ist kein Vermögensverwalter, der an Ihrer Stelle Anlageentscheidungen trifft. Es ersetzt weder Ihre Bank, noch Ihren Anwalt, noch Ihren Treuhänder. Es koordiniert, überwacht und macht die Gesamtheit Ihres Vermögensdispositivs lesbar, indem es Ihnen die Informationen und die Perspektive gibt, die notwendig sind, um fundierte Entscheidungen zu treffen.
Ein einfacher erster Schritt
Bevor Sie entscheiden, ob ein Family Office für Ihre Situation zweckmässig ist, ist es nützlich, ein ehrliches Inventar zu erstellen: Wie viele finanzielle Ansprechpartner haben Sie? Sind Sie in der Lage, eine konsolidierte Sicht Ihres Vermögens zu erstellen? Verfügen Sie über eine formalisierte Nachfolgestrategie? Wenn die Antworten Fragen aufwerfen, ist das Gespräch mit einem MFO oft der produktivste Ausgangspunkt.
Ridger lädt Sie zu einem vertraulichen Gespräch ein, um gemeinsam zu beurteilen, ob eine Family-Office-Begleitung für Ihre Situation geeignet ist.