Eine gut etablierte vermögende Familie verfügt in der Regel bereits über ein Netzwerk von Beratern: einen langjährigen Anwalt, einen Notar, einen oder mehrere Bankiers, einen Steuerberater, vielleicht einen Treuhänder. Diese Beziehungen sind oft alt, beruhen auf persönlichem Vertrauen und einer tiefen Kenntnis der familiären Situation. Die Frage stellt sich daher nicht, diese Berater zu ersetzen, sondern sie besser zu orchestrieren.
Das Koordinationsproblem
Spezialisierte Berater — so hervorragend sie in ihrem Bereich auch sein mögen — arbeiten in der Regel in Silos. Der Steueranwalt kommuniziert nicht systematisch mit dem Bankier. Der Notar, der einen Erbvertrag vorbereitet, ist nicht zwingend über die Beteiligungsstrukturen informiert, die der Treuhänder gerade ändert. Der Vermögensverwalter kennt die jüngsten Immobilienverpflichtungen nicht, die das globale Risikoprofil verändern.
In einem komplexen Vermögen hat diese Fragmentierung reale Kosten: inkohärente Entscheidungen, verpasste Optimierungen, unerkannte Risiken, Doppelarbeit. Der Mehrwert eines Koordinators liegt nicht darin, es besser zu wissen als die Spezialisten in ihrem Fachgebiet, sondern darin, das Ganze zu überblicken und dessen Kohärenz sicherzustellen.
Was ein koordinierendes Family Office leistet
Ein als Koordinator positioniertes Family Office übernimmt mehrere sich ergänzende Rollen:
Die Aggregation der Informationen
Der Koordinator pflegt einen aktualisierten Gesamtüberblick über das Vermögen der Familie: sämtliche Bankpositionen, alle Beteiligungsstrukturen, alle Immobilienverpflichtungen, alle Versicherungspolicen, alle aktiven Mandate. Diese Kartierung ist die Grundlage jeder gut informierten Entscheidung.
Die Vorbereitung und Nachverfolgung der Mandate
Bevor ein spezialisierter Berater beauftragt wird, bereitet der Koordinator das Briefing vor: vermögensbezogener Kontext, bekannte Rahmenbedingungen, Ziel des Auftrags, Zusammenspiel mit den übrigen Beteiligten. Nach Lieferung stellt er sicher, dass die Schlussfolgerungen des Beraters in die Gesamtsicht integriert werden und dass die beschlossenen Massnahmen tatsächlich umgesetzt werden.
Die Überwachung der Kohärenz
Wird in einem Bereich eine Entscheidung getroffen — beispielsweise eine Umstrukturierung der Holdinggesellschaft —, identifiziert der Koordinator die Auswirkungen auf die anderen Bereiche: Auswirkungen auf die persönliche Steuererklärung, auf die Klauseln des Erbvertrags, auf die der Bank gewährten Sicherheiten. Er benachrichtigt die betroffenen Spezialisten und koordiniert die notwendigen Anpassungen.
Die Vorbereitung der Governance-Gremien
Der Koordinator bereitet die Sitzungen des Familienrats, die Versammlungen der Holding und die jährlichen Überprüfungen mit den Banken vor. Er erstellt die Zusammenfassungsdokumente, formuliert die Schlüsselfragen und stellt die Nachverfolgung der Entscheidungen sicher.
Ridger
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Ein konkretes Beispiel für Koordination
Nehmen wir den Fall einer Familie, die den Verkauf ihrer Mehrheitsbeteiligung an einem Familienunternehmen erwägt. Die typischen Beteiligten sind zahlreich: der M&A-Anwalt, der Steuerberater für die Transaktionsstruktur, die Bank für die Finanzierung der Veräusserung und die Verwaltung der Liquidität nach dem Verkauf, der Notar für die Abfassung der Urkunden, der Treuhänder für die buchhalterischen Aspekte.
Ohne Koordinator liefert jeder Beteiligte seine Leistung parallel, und es ist die Familie — oft bereits unter hohem emotionalem Druck —, die die Kohärenz zwischen allen sicherstellen muss. Mit einem Koordinator wird diese Funktion übernommen: Die Fachbeiträge werden richtig sequenziert, die Informationen zirkulieren zwischen den Beteiligten, und die Familie erhält eine konsolidierte Zusammenfassung statt separater Stellungnahmen, die sie selbst in Einklang bringen müsste.
Was der Koordinator nicht ersetzt
Es ist wesentlich zu betonen, was das koordinierende Family Office nicht tut:
- Es erteilt keine Rechtsberatung im Sinne des Schweizer Rechts — das ist die Rolle des Anwalts.
- Es verfasst keine notariellen Urkunden — das ist die Rolle des Notars.
- Es trifft keine Anlageentscheidungen — das ist die Rolle des Bankiers oder des beauftragten Verwalters.
- Es erstellt keine Steuererklärungen — das ist die Rolle des Steuerberaters.
Sein Mehrwert steht orthogonal zu diesen Fachkenntnissen: Er verbessert deren kollektive Wirksamkeit, ohne den Anspruch zu erheben, sie zu ersetzen.
Die Beziehung zu den bestehenden Beratern aufbauen
Wenn Ridger mit der Koordination eines Netzwerks bestehender Berater beauftragt wird, ist der erste Schritt ein Einführungstreffen mit jedem von ihnen. Ziel ist es, die Rollen zu klären, die Kommunikationsprotokolle festzulegen und die Verantwortungsbereiche abzugrenzen.
Die Erfahrung zeigt, dass qualifizierte professionelle Berater die Einführung eines Koordinators in der Regel begrüssen: Sie ermöglicht ihnen, sich auf ihr Kerngeschäft zu konzentrieren und besser vorbereitete Briefings zu erhalten.
Um die Organisation Ihres Beraternetzwerks zu besprechen, lädt Ridger Sie zu einem vertraulichen Gespräch ein.